Неустойка залогового кредитора, очередность погашения

Lawyer

Пользователь
#1
Продали залоговое имущество, стоимость имущества больше реестровой задолженности перед залоговым кредитором по кредитному договору.
Расчет с кредиторами как ведется?
1. Гасим основной долг+проценты по кредитному договору залогового кредитора (ипотека). Тут понятно.
А здесь вопрос:
2. Оставшаяся сумма идет на расчеты:
а) текущих расходов, расчеты с кредиторами 3-й очереди (1 и 2 нет)
ИЛИ
б) погашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты по кредитному договору залогового кредитора?
Думаю, что правильный по варианту "а" вести расчеты, т.к. неустойка и просроченные проценты носят штрафной характер и подлежат погашению после расчета с кредиторами 3-й очереди.
Жду Ваших мнений
 
#2
Я так понимаю у вас залоговый кредитор(ЗК) банк? Если банк, то согласно п.1 ст.138 ЗОБ вы должны отдать банку 80% суммы скорректированной на затраты по обслуживанию предмета залога с п.6 данной статьи. Далее, если у вас нет 1,2 очереди, то 15% снова достаются ЗК, в случае не полного удовлетворения его требований , а если полного то оставшаяся часть направляется в соответствии в п.3 ст.137 ЗОБ. А еще есть разъясняющее Постановление Пленума ВАС РФ № 58 от 23.07.2009.
 
Последнее редактирование:

Lawyer

Пользователь
#3
Я так понимаю у вас залоговый кредитор(ЗК) банк? Если банк, то согласно п.1 ст.138 ЗОБ вы должны отдать банку 80% суммы скорректированной на затраты по обслуживанию предмета залога с п.6 данной статьи. Далее, если у вас нет 1,2 очереди, то 15% снова достаются ЗК, в случае не полного удовлетворения его требований , а если полного то оставшаяся часть направляется в соответствии в п.3 ст.137 ЗОБ. А еще есть разъясняющее Постановление Пленума ВАС РФ № 58 от 23.07.2009.
Благодарю.
Вопрос в том, чтоиз 15% гасятся также штрафные санкции (неустойка, штрафные проценты)?
 
#4
Если читать ст.137, то получается, что относимое на тело кредита - неустойка, штрафные проценты прописаны в кредитном договоре связанном с договором залога(ипотеки).
 

налоговик

Пользователь
#5
Продали залоговое имущество, стоимость имущества больше реестровой задолженности перед залоговым кредитором по кредитному договору.
Расчет с кредиторами как ведется?
1. Гасим основной долг+проценты по кредитному договору залогового кредитора (ипотека). Тут понятно.
А здесь вопрос:
2. Оставшаяся сумма идет на расчеты:
а) текущих расходов, расчеты с кредиторами 3-й очереди (1 и 2 нет)
ИЛИ
б) погашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты по кредитному договору залогового кредитора?
Думаю, что правильный по варианту "а" вести расчеты, т.к. неустойка и просроченные проценты носят штрафной характер и подлежат погашению после расчета с кредиторами 3-й очереди.
Жду Ваших мнений
Неустойка и штрафы тоже в РТК включены?
 

Lawyer

Пользователь
#7
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В пункте 4 статьи 134 Закона о банкротстве установлено, что требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 Закона о банкротстве.
В соответствии с пунктом 2 статьи 138 Закона о банкротстве на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, направляется 80% из средств, вырученных от реализации предмета залога, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (платы за пользование деньгами).

Неустойка, в том числе и по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитывается отдельно в реестре требований кредиторов и подлежит удовлетворению после погашения основного долга и причитающихся процентов, как это указано в п. 17 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 N 58.
Следовательно, правовая природа неустойки, как санкции, имеет иной порядок включению в реестр требований кредиторов, в отличии от процентов за пользование кредитом, что исключает признание таких требований как обеспеченных залогом должника.
Данная позиция подтверждается правоприменительной практикой, в частности определением ВАС РФ от 24.12.2010 N ВАС-11948/10, постановлением ФАС ПО от 21.10.2011 N А55-14091/2010, постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 марта 2012 г. N 11АП-794/12.

В то же время в конце 2012 года был выработан иной правовой подход, который сводится к тому, что пункт 17 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 не выводит требования по выплате неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций из режима требований, обеспеченных залогом, устанавливая в рамках дела о банкротстве, лишь особый порядок погашения такого рода требований.
Данная позиция подтверждается правоприменительной практикой, в частности Постановлением Федерального арбитражного суда Центрального округа от 21 января 2013 г. N Ф10-5060/11 по делу N А54-1864/2010, Постановлением Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 5 декабря 2012 г. N Ф06-9291/12 по делу N А55-12768/2010, Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 октября 2012 г. N 17АП-9876/12, Постановлением Шестого арбитражного апелляционного суда от 21 декабря 2012 г. N 06АП-5741/12.
 

Вельдеман

Пользователь
#8
Определение Верховного суда РФ от 30.03.2017 № № 301-ЭС16-17271 по делу № А79-7479/2014:

В связи с существенным нарушением норм права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов в сфере предпринимательской деятельности, на основании пункта 1 статьи 291.11 АПК РФ определение от 28.01.2016, а также постановления от 10.05.2016 и от 24.08.2016 по делу N А79-7479/2014 в части установления статуса Павлова С.Э. как залогового кредитора подлежат изменению: в качестве обязательств, обеспеченных залогом имущества должника, признаются как требования о взыскании основного долга и процентов в общей сумме 1 076 158,88 руб., так и требования о взыскании неустоек в сумме 1 180 652,01 руб.
 
#9
А если залоговое имущество реализовано, а на погашение требований денежных средств не хватило? Как быть дальше? Основной долг в третью вторую очередь, в неустойку в третью третью? Или все в третью вторую?
 

Вельдеман

Пользователь
#11
У меня тоже сейчас такая ситуация: залог реализован, денег на погашение залоговых требований не хватило. Но вопрос у меня не в том, куда теперь эти требования относятся (по-моему, здесь все понятно: та же очередь, которая была присвоена при включении, только снимается залоговый статус требования), а в том, нужно ли обращаться в суд за переводом из залоговых в незалоговые. Или же АУ сам реестр поправляет в этой части?
 
#12
У меня тоже сейчас такая ситуация: залог реализован, денег на погашение залоговых требований не хватило. Но вопрос у меня не в том, куда теперь эти требования относятся (по-моему, здесь все понятно: та же очередь, которая была присвоена при включении, только снимается залоговый статус требования), а в том, нужно ли обращаться в суд за переводом из залоговых в незалоговые. Или же АУ сам реестр поправляет в этой части?
http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/4c...0608_Postanovlenie_kassacionnoj_instancii.pdf : "при полном или частичном погашении требований кредиторов правило абзаца первого пункта 6 стать 16 Закона о банкротстве об исключении требований кредиторов из реестра исключительно на основании судебных актов не применяется, арбитражный управляющий (реестродержатель) вносит в реестр сведения о погашении требований самостоятельно, причем данное правило применяется во всех процедурах банкротства. В случае несогласия с такими действиями управляющего (реестродержателя) участвующие в деле лица вправе обжаловать их в суд в порядке статьи 60 Закона о банкротстве. В соответствии с абзацем шестым пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве продажа заложенного имущества в соответствии с названной статьей влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога. Согласно абзацу восьмому пункта 5 статьи 18.1, абзацу четвертому пункта 2.1 статьи 138 Закона о банкротстве не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. В силу пункта 10 статьи 142 Закона о банкротстве конкурсный управляющий вносит в реестр требований кредиторов сведения о погашении требований кредиторов. "
 

Вельдеман

Пользователь
#13
Спасибо! Не знаете, вышка по этому вопросу высказывалась? А то у меня в Волго-Вятском этот вопрос возник..
 

Вельдеман

Пользователь
#15
Ок.

Кто знает, в том числе по округам, просьба отписаться
 
#16
http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/4c...0608_Postanovlenie_kassacionnoj_instancii.pdf : "при полном или частичном погашении требований кредиторов правило абзаца первого пункта 6 стать 16 Закона о банкротстве об исключении требований кредиторов из реестра исключительно на основании судебных актов не применяется, арбитражный управляющий (реестродержатель) вносит в реестр сведения о погашении требований самостоятельно, причем данное правило применяется во всех процедурах банкротства. В случае несогласия с такими действиями управляющего (реестродержателя) участвующие в деле лица вправе обжаловать их в суд в порядке статьи 60 Закона о банкротстве. В соответствии с абзацем шестым пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве продажа заложенного имущества в соответствии с названной статьей влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога. Согласно абзацу восьмому пункта 5 статьи 18.1, абзацу четвертому пункта 2.1 статьи 138 Закона о банкротстве не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. В силу пункта 10 статьи 142 Закона о банкротстве конкурсный управляющий вносит в реестр требований кредиторов сведения о погашении требований кредиторов. "
Однако, абз. 7 п. 20 ПВАС № 58 от 23.07.2008 г. гласит:
"При расчетах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требования залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге".
 

Прасковья

Помощник АУ
#17
У меня тоже сейчас такая ситуация: залог реализован, денег на погашение залоговых требований не хватило. Но вопрос у меня не в том, куда теперь эти требования относятся (по-моему, здесь все понятно: та же очередь, которая была присвоена при включении, только снимается залоговый статус требования), а в том, нужно ли обращаться в суд за переводом из залоговых в незалоговые. Или же АУ сам реестр поправляет в этой части?
Давненько уже обсуждали и практику выкладывали: http://www.bankrot.org/threads/poxozhe-zalogovye-kreditory-v-kp-teper-ne-golosujut.878/page-5
(кстати, та судья (http://www.bankrot.org/threads/poxozhe-zalogovye-kreditory-v-kp-teper-ne-golosujut.878/post-66485) в окружном суде ;) и, надеюсь, придерживается тех же взглядов)
 

Прасковья

Помощник АУ
#18
Однако, абз. 7 п. 20 ПВАС № 58 от 23.07.2008 г. гласит:
"При расчетах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требования залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге".
Пункт 20 ППВАС № 58 касается только "требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству".
По общему же правилу (п. 5 ст. 18.1 ФЗоБ):
"При продаже заложенного имущества требования конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, подлежат удовлетворению за счет средств, вырученных от продажи заложенного имущества.
Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди
".
:)
 

Вельдеман

Пользователь
#19
Давненько уже обсуждали и практику выкладывали: http://www.bankrot.org/threads/poxozhe-zalogovye-kreditory-v-kp-teper-ne-golosujut.878/page-5
(кстати, та судья (http://www.bankrot.org/threads/poxozhe-zalogovye-kreditory-v-kp-teper-ne-golosujut.878/post-66485) в окружном суде ;) и, надеюсь, придерживается тех же взглядов)
К сожалению, точка в той теме не поставлена..
 

Прасковья

Помощник АУ
#20
Все в твоих руках. :)
 
Вверх