Если уж вы работаете с должниками которые могут вас зацепить за такую мелочь, то не делайте переводов, а работайте через снятие и внесение. Снимаете все с основного счета и платите все текущие, весь реестр и тд через кассу банка, а остаток храните в наличке, если у кого претензии - сняли для...