Федеральный закон 218-ФЗ "О кредитных историях" и ФУ

[Stanislav AU]

Собственно давайте обсудим как вносить и вносить ли вообще.
ст. 5.
3.9. В случае наличия у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - финансовый управляющий обязан представлять информацию, определенную подпунктом "г" пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
5.8. Источник формирования кредитной истории - финансовый управляющий представляет информацию в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями части 3.9 настоящей статьи в течение 10 дней со дня совершения действия (наступления события) или со дня, когда ему стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

 

[ZUM]

Своевременный вопрос. И вот, чтобы он не казался чисто теоретическим, прилагаю кое какие практические следствия.
Процедура завершена в 2016 г. Должник хотел подправить кредитную историю - банк (который участвовал в деле о банкротстве) продолжает отражать долг как действующий, в том числе растет срок просрочки. Должник обратился в банк и в БКИ. А прилетело ФУ. Сложно обвинять должника, что он тронул это ... тему - тут он как бы в своем праве. Но и ФУ этот геморр ни к чему.
Смотрел КоАП - оснований для привлечения ответственности для ФУ вроде не нашел. Но ведь это не значит, как бы это сказать... что оснований для привлечения к ответственности у нас да и не найдут )) Да и со временем их могут прямо прописать.
Пока дал письменный ответ в БКИ (не заключать же договор присоединения)) Но ведь не для этого все затевается. Эти гаврики тоже хотят получить "свой" как они думают, безусловный доход (долго думал, как это назвать) с процедуры банкротства. Но этих "безусловных" платежей уже столько, что они скоро превысят даже выручку (не говоря о прибыли) от всей деятельности.
Значит, вопрос решать надо (лучше рано, чем поздно).

 

[АуАуАу]

Такое же получил. По идее, в интересах должника можно было бы внести эти сведения, ценность до конца не понимаю, но пока тоже забил.

 

[Stanislav AU]

Значит, вопрос решать надо (лучше рано, чем поздно).

Собственно получил такую же бумагу. Нашел пока только одну практику. Если вкратце должник захотел очистить историю после банкротства.
Пожаловался и банк оштрафовали, но банк пошел в апелляцию и начал "валить" на ФУ. Тем не менее банк проиграл. А60-68334/2019

Доводы подателя жалобы о том, что в рассматриваемом случае источником информации в бюро кредитных историй является финансовый управляющий должника, апелляционным судом признаны основанными на неправильном толковании Закона № 218-ФЗ и отклонены.

 

[nuraissibiri]

Я вот тоже считаю, что ау- никакой не источник формирования кредитнойистории. По этому закону у ау есть обязанность уведомить не менее 1 бки о признании гражданина банкротом. И все. Остальное - хотелки нбки, ничего общего не имеющие с законом. С чего ради я должна с ними договор заключать, деньги им платить? Все для всех на ефрсб публикуется.

 

[Ascor]

Сейчас с НБКИ забавная история:
РИ завершено в 2021. Должник обратился ко мне внести сведения в БКИ. В справке ЦБ у него 3 БКИ. Внес данные в 1 из них. Через пару месяцев получаю требование от НБКИ - внеси к нам, мы же субъект. Вносить не хочу, так как разводят на допрасходы - чудо программа, заверение паспорта и т.п.. В ходе общения выяснил, что между БКИ нет обмена данными, т.е. если должник активный, то по 218-ФЗ АУ обязан поработать 3 раза и заплатить 3 раза за размещение данных (некоторые БКИ размещают бесплатно), но 3 раза делать одно и то же - вообще не хочу.

СРО сделало запрос в ЦБ. ЦБ ответил в стиле, что живет по Конституции Российской Федерации и Федеральному закону № 86-ФЗ, другие законы РФ комментировать не вправе, разъяснение носит неофициальный характер, но при наличии у ФЛ кредитной истории в нескольких БКИ, ФУ обязан разместить данные во всех. Если не ЦБ, то, кто может разъяснить смысл № 218-ФЗ «О кредитных историях» и почему ФУ оказываются крайними в том, что между БКИ нет обмена данными ?

 

[ЯВВ]

Коллеги, подниму тему - контрагенты просят все же направлять инфу в БКИ...
В принципе есть два крупных БКИ - одно на запросы отвечает по принципу "пошел нафиг технология не выработана" (и им можно засылать тогда тупо определения о банкротстве если конечно кто хочет) второе конструктивно ответило запросило документы и типа готово к обмену информацией в электронной форме, причем не сказать что прям дорого (1500 рублей в год если не ошибаюсь)
Отсюда вопрос - кто то из коллег что то отправляет в БКИ и в какой форме? Спасибо заранее за ответ!!!!

 

[Kapues]

Коллеги, подниму тему - контрагенты просят все же направлять инфу в БКИ...

В жопу таких контрагентов. Перестать торговать жопой.

Отсюда вопрос - кто то из коллег что то отправляет в БКИ и в какой форме? Спасибо заранее за ответ!!!!

Ненаправление под ст. 14.13 КоАП не подпадает. За него может привлечь только ЦБ РФ и штраф терпимый и срок привлечения год. Поэтому пошли они все в пешее эротическое.

 

[Ascor]

Коллеги, подниму тему - контрагенты просят все же направлять инфу в БКИ...
В принципе есть два крупных БКИ - одно на запросы отвечает по принципу "пошел нафиг технология не выработана" (и им можно засылать тогда тупо определения о банкротстве если конечно кто хочет) второе конструктивно ответило запросило документы и типа готово к обмену информацией в электронной форме, причем не сказать что прям дорого (1500 рублей в год если не ошибаюсь)
Отсюда вопрос - кто то из коллег что то отправляет в БКИ и в какой форме? Спасибо заранее за ответ!!!!

Направляю в Эквифакс через ЛК онлайн без оплаты. Все остальные хотелки контрагентов - посылаю. Никаких 1500 руб. в год.
Направлял запрос в свое СРО. Отвечают обтекаемо, что везде и всем должен.)))

 

[м-р Фанки]

За него может привлечь только ЦБ РФ и штраф терпимый и срок привлечения год.

На мой взгляд ст. 15.26.3 КоАП относится к неисполнению обязанностей, возникающих при оспаривании уже внесенных записей. А ответственность за первичное ненаправление для АУ не предусмотрена

 

[Kapues]

На мой взгляд ст. 15.26.3 КоАП относится к неисполнению обязанностей, возникающих при оспаривании уже внесенных записей. А ответственность за первичное ненаправление для АУ не предусмотрена

ст. 15.26.3. КоАП РФ, Неисполнение установленной законом обязанности по представлению в установленный законом срок источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок -влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

 

[м-р Фанки]

либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений

Полагаю, что обязанность, за неисполнение которой предусмотрена ответственность в ст. 15.26.3 КоАП, следующая:

Спойлер

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.
(пукт 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Соответственно ответственность по ст. 15.26.3 КоАП это если просрочил с ответом или не ответил (не направил) вообще после получения запроса.

И еще один момент. Не знаю, какую инфу просят ЯВВ направить в БКИ. Почему-то мне кажется, что об освобождении от обязательств.
Но если говорить об обязанности по п. 3.9 ст. 5 Закона о КИ, которую указал топикстартер и в которой ФУ прямо указан как источник формирования КИ, то она действует другой редакции.
Теперь ФУ должен вносить не сведения о процедурах банкротства в отношении физ.лица, а вносить в кредитную историю физ.лица (!) сведения об открытии в отношении него конкурсного производства (!)

 

[Kapues]

Полагаю, что обязанность, за неисполнение которой предусмотрена ответственность в ст. 15.26.3 КоАП, следующая:

Спойлер

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.
(пукт 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Соответственно ответственность по ст. 15.26.3 КоАП это если просрочил с ответом или не ответил (не направил) вообще после получения запроса.

И еще один момент. Не знаю, какую инфу просят ЯВВ направить в БКИ. Почему-то мне кажется, что об освобождении от обязательств.
Но если говорить об обязанности по п. 3.9 ст. 5 Закона о КИ, которую указал топикстартер и в которой ФУ прямо указан как источник формирования КИ, то она действует другой редакции.
Теперь ФУ должен вносить не сведения о процедурах банкротства в отношении физ.лица, а вносить в кредитную историю физ.лица (!) сведения об открытии в отношении него конкурсного производства (!)

Причем, ЕМНИП, в течение 5 дней после поступления заявления в суд! Т.е. до собственного назначения. В будущее не все могут смотреть...

 

[м-р Фанки]

Причем, ЕМНИП, в течение 5 дней после поступления заявления в суд! Т.е. до собственного назначения. В будущее не все могут смотреть...

Поправка. Поскольку подп. г пункта 1 части 4 ст. 4 (к которой теперь отсылка вместо подп. г п. 1 ч. 3 ст. 4) касается сведений об источниках формирования КИ, то ФУ должен по должнику вносить сведения о банкротстве его заимодавцев.
Так что вы правы

 

[Виктор_1963]

Поделюсь разъяснением одной из БКИ (обратился туда после рассылки через СРО их требования взбодрить АУ с вопросам что это получается с каждым БКИ нужно заключать дговор ):

Все верно. Передавать необходимо в то, или те бюро , в которых хранится кредитная история субъекта. Если кредитная история есть во всех бюро – то договор у АУ должен быть со всеми бюро, и информацию необходимо передавать во все бюро.

Просто проверить Ваш список, мы не можем – это конфиденциальная информация. Вам необходимо сделать официальный запрос в ЦККИ и Вы получите ответ в каком (их) БКИ хранится кредитная история субъекта (письмо во вложении).

Оспаривание – это как раз запросы субъектов, которые не согласны со своей кредитной историей, ввиду того, что арбитражный управляющий нарушает требования законодательства и не передает информацию в БКИ.

Обращаю Ваше внимание – БКИ – это хранилище информации, бюро не запрашивает информацию , а хранит ее. Далеко не все банки делают запросы в ЕФРСБ при первичной заявке клиента на кредит/займ и автоматически выдают «отказ».

Если Вы не согласны с нормами законодательства, 218 ФЗ «О кредитных историях» - вызывает у Вас сомнение – обращайтесь с официальным письмом ЦБ РФ.

И списочек что должен АУ для заключения договора только с одним БКИ (анализы забыли включить):

Информация от финансового управляющего предоставляется на основании заключенного договора на оказание информационных услуг с бюро кредитных историй. , ст.5 п.1, 2 ФЗ 218. И предоставляется в форме электронного документа, ст.5 п.5.8.ФЗ 218
Направляются такие информационные сообщения в определенном формате. Формат нашего бюро- «TransUnion Transmission Data Format ( формат TUTDF).

Поэтому Вам необходимо иметь еще программное обеспечение, которое бы позволило выгружать файлы в формате нашего бюро – TUTDF. Если нет возможности обеспечить формат собственными силами, то рекомендуем приобрести программу Один Клик, она преобразовывает файл Excel в файл формата TUTDF. Для приобретения права пользования этой программой необходимо заключить Лицензионный договор. Стоимость 1500 руб./год. Хочу обратить внимание на то, что для работы с программой Один Клик Вам понадобится программа Крипто Про CSP версии не ниже 4.0.
Файлы в нашу базу должны направляться в подписанном и зашифрованном виде, для этих целей Вам понадобится сертификат. Вы можете использовать свой сертификат (ЭП), главное, чтобы он был квалифицированным.

Комплект документов для подключения к услугам Бюро во вложении ( Вам необходимо поменять текст, выделенный красным цветом – на свои данные).
Подпись / печать(при наличии) должны быть проставлены во всех документах! Все документы, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты нитками и скреплены подписью и печатью(при наличии) организации. Если проставляете печать – проставляйте ее во всех документах.
1. Договор на передачу данных. Обратите внимание на п.3.2.Здесь должен быть указан адрес именного того сотрудника, который РЕАЛЬНО работает с «оспариваниями». Именно на этот адрес будут направляться запросы Бюро по «оспариваниям» (договор должен быть прошит нитками и скреплен подписью/печатью) - 2 экземпляра
2. Договор о конфиденциальности (договор должен быть прошит нитками и скреплен подписью/печатью) - 2 экземпляра
3. Лицензионный договор (договор должен быть прошит нитками и скреплен подписью/печатью) - 2 экземпляра
4. Антикоррупционное соглашение - 2 экземпляра
5. Подписной лист к соглашению об ЭДО - 1 экземпляр
6. Подписной лист к соглашению об использовании Личного кабинета - 1 экземпляр
7. Форма 1-И, 4-И - 1 экземпляр
8. Заверенная Вами копия бланка сертификата ЭП ( Ваша действующая ЭП) - 1 экземпляр
9. Анкета нового контрагента – 1 экземпляр ( если отдельно не представляете карточку образцов подписей, анкета должна быть заверена нотариально)
10. Дополнительные документы для проверки фин. управляющего – 1 экземпляр
Даты и номера договоров указывать не надо.
В договорах обязательно указывать паспортные данные финансового управляющего и адрес регистрации !!!
К рассмотрению принимается только полный пакет документов, со всеми приложениями, формами и уставными документами. Еще раз обращаю Ваше внимание на то, что все требуемые договоры и соглашения, должны быть прошиты нитками и скреплены подписью и печатью организации. ( это обязательно!!!).

Даты нигде не ставите!
Адрес для отправки готового пакета документов:

 

[Ascor]

Кто-либо разобрался с этой темой ? Эквифакс бывший закрыл подачу данных онлайн, шлют какие-то схемы в .xml и 600 страниц стандарта, схемы не являются финальными, т.е. АУ не только программистом должен быть, но и креативным.

Через какие сервисы подаете в БКИ сведения о банкротстве ФЛ и ЮЛ и какие затраты в месяц ?

 

[taypi]

Через какие сервисы подаете в БКИ сведения о банкротстве ФЛ и ЮЛИ и какие затраты в месяц ?

Никакие сведения не подаю и не собираюсь. Затраты отсутствуют.

 

[Ascor]

Должники, прошедшие банкротство, пишут в БКИ требования о внесении данных о процедуре банкротства, БКИ присылают письма АУ со ссылкой на закон в теме ветки.

 

[taypi]

Должники, прошедшие банкротство, пишут в БКИ требования о внесении данных о процедуре банкротства

У меня таких должников не было.