Это судилище от реальности, от хозяйственного смысла операций !
В моем понимании банк действительно проверять ничего не должен, он должен был эти деньги стопорнуть хотя бы по 115 ФЗ, и различать он ничего не должен - понимаем что по 313,понимаем,что как от самого должника,и не важно,какие там...