Смена залогодателя при ипотеке

[bankrot495]

Уважаемые форумчане! Задача для наиболее опытных Арбитражных управляющих. Есть кредитор-Банк, заёмщик по ипотечному кредиту- Сидоров и поручитель по данному кредиту - его супруга Сидорова. Квартира в залоге у банка. Залогодатели -Сидоров и Сидорова. В период действия договора ипотеки, Сидоров разводится с женой и в ходе развода теряет право собственности на квартиру, залогодателем которой являлся. Собственником данной квартиры остаётся бывшая супруга Сидорова. Банк, учитывая, что залогодатель не является собственником, заключает с Сидоровой доп соглашение, согласно которому, только Сидорова становится залогодателем. Казалось бы, все хорошо, но сейчас Сидоров инициировал процедуру собственного банкротства. Банк хочет вступить в реестр кредиторов в качестве залогового кредитора, но суд ему отказывает, мотивируя тем, что Сидоров не является залогодателем и собственником квартиры. Как же быть банку, если в данной процедуре могут быть списаны все долги Сидорова и таким образом будут прекращены все обязательства по договору ипотеки?
По условиям задачи, мы на стороне Банка. Какие действия для Банка самые правильные?

 

[Schik]

Уважаемые форумчане! Задача для наиболее опытных Арбитражных управляющих. Есть кредитор-Банк, заёмщик по ипотечному кредиту- Сидоров и поручитель по данному кредиту - его супруга Сидорова. Квартира в залоге у банка. Залогодатели -Сидоров и Сидорова. В период действия договора ипотеки, Сидоров разводится с женой и в ходе развода теряет право собственности на квартиру, залогодателем которой являлся. Собственником данной квартиры остаётся бывшая супруга Сидорова. Банк, учитывая, что залогодатель не является собственником, заключает с Сидоровой доп соглашение, согласно которому, только Сидорова становится залогодателем. Казалось бы, все хорошо, но сейчас Сидоров инициировал процедуру собственного банкротства. Банк хочет вступить в реестр кредиторов в качестве залогового кредитора, но суд ему отказывает, мотивируя тем, что Сидоров не является залогодателем и собственником квартиры. Как же быть банку, если в данной процедуре могут быть списаны все долги Сидорова и таким образом будут прекращены все обязательства по договору ипотеки?
По условиям задачи, мы на стороне Банка. Какие действия для Банка самые правильные?

Неужели кредитным договором не предусмотрены последствия банкротства основного заемщика?

 

[Lamp]

заёмщик по ипотечному кредиту- Сидоров

От того, что заемщик Сидоров (после получения ипотечного кредита и подписания кредитного договора) развелся с женой он же не перестал быть заемщиком.

 

[Lamp]

и в ходе развода теряет право собственности на квартиру, залогодателем которой являлся.

Уточните, каким образом Сидоров "утерял" в ходе развода право собственности на квартиру кредит за которую еще не выплачен, а сама квартира находится в залоге у банка? И что вы вкладываете в понятие "утерял"? Разве Росреестр , без согласия банка-залогодержателя, может внести изменения в состав собственников квартиры находящейся в залоге, и зарегистрировать переход права на всю квартиру с Сидорова на его жену (неважно до развода или после развода)?

 

[bankrot495]

Неужели кредитным договором не предусмотрены последствия банкротства основного заемщика?

Спасибо за ответ. Нет, не было предусмотрено.

 

[bankrot495]

От того, что заемщик Сидоров (после получения ипотечного кредита и подписания кредитного договора) развелся с женой он же не перестал быть заемщиком.

Не перестал быть заёмщиком, но перестал быть залогодателем. Если его сейчас признают банкротом и спишут долги, обязательства Сидорова по основному договору ипотеки будут прекращены. Может ли после этого Сидорова сослаться на то, что если обязательства по основному договору прекращены, т.о. долга нет и нет основания поручительства?

 

[Денис Лобаненко]

Как же быть банку, если в данной процедуре могут быть списаны все долги Сидорова?

И что?
Какое банку дело до этого (тем более, что все совершенное банк одобрял).
Залог у банка сохранился!
Если кредит перестанет обслуживаться, банк обратит взыскание на залог.
В чем проблема?

 

[bankrot495]

Уточните, каким образом Сидоров "утерял" в ходе развода право собственности на квартиру кредит за которую еще не выплачен, а сама квартира находится в залоге у банка? И что вы вкладываете в понятие "утерял"? Разве Росреестр , без согласия банка-залогодержателя, может внести изменения в состав собственников квартиры находящейся в залоге, и зарегистрировать переход права на всю квартиру с Сидорова на его жену (неважно до развода или после развода)?

По решению суда общей юрисдикции право собственности признано за женой.

 

[bankrot495]

И что?
Какое банку дело до этого (тем более, что все совершенное банк одобрял).
Залог у банка сохранился!
Если кредит перестанет обслуживаться, банк обратит взыскание на залог.
В чем проблема?

 

[Schik]

АС Ростовской области. Дело А53-38620/17. Определение от 10.09.18

Так не в процедуре мужа

 

[bankrot495]

Ну?
И в чем проблема?
Иск к поручителю предъявлен?
Взыскание на залоговое имущество поручителя обращено?

Проблема в том, что пока будет идти суд с поручителем, обязательство по кредиту будет прекращено в рамках банкротства

 

[Денис Лобаненко]

Проблема в том, что пока будет идти суд с поручителем, обязательство по кредиту будет прекращено в рамках банкротства

Главное успеть подать иск к поручителю, его обязательство не прекратится.

 

[bankrot495]

Прекратится обязательство по кредитному договору, залог обеспечивает обязательства по данному договору. Каким образом обязательство поручителя-залогодателя не прекратятся если обязательство по КД прекращено

 

[Schik]

Каким образом обязательство поручителя-залогодателя не прекратятся если обязательство по КД прекращено

На этот вопрос Вам ответит Гражданский кодекс

 

[bankrot495]

Главное успеть подать иск к поручителю, его обязательство не прекратится.

Иск это лишь требование, а решение принимает суд, пока будет решение(это может занять от 6мес до года), заемщика обанкротят и обязательство должно прекратиться.
Так, на основании того, что обязательство по КД прекращено, рассмотрение дела к поручителю будет прекращено, или исполнительное производство.

 

[Schik]

Иск это лишь требование

Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

 

[Lamp]

По решению суда общей юрисдикции право собственности признано за женой.

Вы дали ссылку на определение АС в связи с банкротным делом мужа. Дайте пожалуйста еще ссылку на карточку дела в суде общей юрисдикции (СОЮ), где можно прочитать решение по которому право собственности на квартиру признано за женой. Или сам текст решения покажите целиком.
Очень хочется мотивировочную часть этого решения прочитать, когда титульного собственника ( в ходе развода и раздела имущества), заемщика и залогодателя решением суда лишают квартиры и делают единоличным собственником квартиры , с невыплаченным ипотечным кредитом и залогом, его жену.

 

[bankrot495]

352 ч.1 п.1 ГК РФ. Залог то будет прекращен.

 

[Lamp]

Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника

Ну насчет "ликвидации" это вы сильно. Тут все таки о физ.лице речь идет. По моему тут супруги пытаются красивую схему розыграть с разводом и разделом имущества по суду, чтобы банк "кинуть" на деньги, квартиру оставить за собой, залог с квартиры снять , а остаток долга(кредита) не выплачивать, или затянуть, заволокитить выплату...

 

[bankrot495]

Главное успеть подать иск к поручителю, его обязательство не прекратится.

Действительно, Денис Лобаненко дал правильный ответ! П.21 пленума вас #58 от 23.07.2009 гласит: Если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица (должника по основному обязательству), завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из единого государственного реестра юридических лиц не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке или подано заявление об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя.
Коллеги, Всем большое Спасибо!