Я бы попытался взыскать убытки с банков
Реально существует одна особенность, и я её ещё раз здесь запишу (впервые - в #5).
Получатель, потеряв правоспособность,
перед прекращением не закрыл договор банковского счёта.
И есть два направления практики -
положительная для нас, основанная на действующем законе.
И
негативная для нас - основанная на дебильном решении по делу, где было перечисление на счет лица после слияния (не присоединения). При слиянии другие условия по объединению обязанностей и прав, на этом можно сыграть, чтобы отмести ожидаемую защиту банка. Хотя преемственность прав универсальная.
1. Итак, первый Вывод из судебной практики (у нас - не слияние, а присоединение):
У банка не возникает неосновательного обогащения в случае зачисления денежных средств на счет реорганизованного в форме слияния юридического лица, если банковский счет не был закрыт клиентом и соответствующая информация о реорганизации в банк не поступала.
Практика:
Постановление ФАС Дальневосточного округа от 21.11.2011 N Ф03-5588/2011 по делу N А73-4560/2011
"...Открытое акционерное общество "Хабаровская производственно-ремонтная компания" (ОГРН 1032700460495, место нахождения: 680006, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Урицкого, 23) (далее - ОАО "ХПРК") обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Олимп" (далее - ООО "Олимп") о взыскании 151 500 руб. 06 коп. неосновательного обогащения.
Предъявленное требование основано на положениях статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивировано ошибочным перечислением денежных средств на расчетный счет ООО "Олимп" в отсутствие каких-либо обязательств.
Определением от 01.06.2011 по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ООО "Олимп" на открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" (ОГРН 1022800000112, место нахождения: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1) (далее - ОАО КБ "Восточный", банк, кредитное учреждение).
Как следует из материалов дела, ОАО "ХПРК" платежными поручениями от 09.03.2011 NN 100251, 100252 перечислило на расчетный счет ООО "Олимп" денежные средства в размере 151 500 руб. 06 коп.
Установлено, что ООО "Олимп" прекратило деятельность путем реорганизации в форме слияния с ООО "Ресурс", о чем 26.05.2009 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись, что подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО "Олимп" от 23.05.2011 N 2799.
Считая, что зачисление денежных средств на расчетный счет ООО "Олимп", прекратившего хозяйственную деятельность, произошло вследствие ненадлежащего исполнения банком своих обязанностей, предусмотренных Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И, согласно которой последний должен систематически обновлять информацию о клиентах, и в данном случае владелец счета отсутствует, ОАО "ХПРК" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.
Разрешая настоящий спор и отклоняя требование заявителя, арбитражные суды исходили из того, что неосновательного обогащения на стороне ответчика не возникло, а право распоряжения денежными средствами на расчетном счете ООО "Олимп" перешло к его правопреемнику.
Суд кассационной инстанции считает данные выводы судов соответствующими установленным по делу обстоятельствам и подлежащим применению положениям действующего законодательства.
Как установлено судами в ходе разрешения спора, ООО "Олимп" прекратило хозяйственную деятельность в 2009 году путем реорганизации в форме слияния с ООО "Ресурс", что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на 23.05.2011. Банковский счет ООО "Олимп" не закрыт и соответствующей информации о реорганизации указанного юридического лица в кредитное учреждение не поступало.
В этой связи, учитывая положения статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к правильному выводу о том, что поскольку ООО "Олимп" прекратило деятельность путем реорганизации в форме слияния с ООО "Ресурс" и
банковский счет реорганизованного лица не закрыт,
право распоряжения счетом и соответственно денежными средствами находящимися на нем продолжает принадлежать его владельцу, что исключает получение банком неосновательного обогащения за счет истца и возможность удовлетворения предъявленного требования в порядке статьи 1102 Кодекса..."
Не хочется говорить негатив о суде, но -
что такое суд? - если у неправоспособного лица
он видит
право распоряжения счетом?
2. Второй вывод из судебной практики
В случае исключения из ЕГРЮЛ юридического лица, являвшегося клиентом банка, договор банковского счета прекращается в момент внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.
(Замечу, что, как следует из материалов дела, по которому принято приведенное ниже Постановление, клиент банка - юридическое лицо был исключен из ЕГРЮЛ в соответствии со ст. 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".
Дату внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ суд счел моментом прекращения правоспособности стороны договора и, как следствие, прекращения данного договора).
Практика:
Постановление ФАС Московского округа от 06.05.2011 N КГ-А40/3597-11 по делу N А40-84836/10-30-722
"...С целью исполнения обязательства по оплате услуг истец оформил платежное поручение N 21 от 17.03.2010 г., в котором ошибочно указал неправильные реквизиты получателя - ООО "ПО "Современные нефтегазовые технологии", а именно вместо ИНН/КПП 7705887458/770501001; ОГРН 1097746241482, были указаны ИНН/КПП 7705371631/774850001; ОГРН 1037739548934, относящиеся к другому ООО "ПО Современные нефтегазовые технологии", которое прекратило свою деятельность и было исключено из ЕГРЮЛ 01.12.2007 г.
Суды обеих инстанций, ссылаясь на письмо Центрального Банка России от 26 января 2009 г. N 312-1-6/108, указали, что датой (днем) прекращения договора банковского счета, с учетом предусмотренного законодательством Российской Федерации порядка прекращения деятельности недействующего юридического лица, следует понимать день, когда кредитной организации стало известно (или должно было стать известным), что в единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) была внесена запись об исключении из него недействующего юридического лица.
Согласно пункту 3 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи о его исключении из ЕГРЮЛ.
Таким образом, в случае исключения из ЕГРЮЛ юридического лица, являвшегося клиентом банка, договор банковского счета прекращается одновременно с утратой стороной по договору правоспособности, то есть способности иметь гражданские права и нести обязанности (пункт 1 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе возникшие из этого договора. В соответствии с пунктом 8.1 Инструкции Центрального Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" прекращение договора банковского счета является основанием для закрытия банковского счета.
При таких обстоятельствах не соответствует приведенным нормам материального права утверждение судов о том, что датой прекращения договора банковского счета является день, когда банку стало известно (или должно было стать известно) о внесении в ЕГРЮЛ записи об исключении из реестра ликвидированного юридического лица - клиента банка, а также возложение на истца бремени представления доказательств, подтверждающих, что на момент зачисления спорной суммы банковский счет был закрыт и банку было известно о прекращении деятельности его клиента.
Из судебных актов следует, ООО "ПО Современные нефтегазовые технологии" (ИНН/КПП 7705371631/774850001, ОГРН 1037739548934) было исключено из ЕГРЮЛ 01.07.2007 г., а
денежные средства по платежному поручению N 21 от 17.03.2010 г. поступили в банк уже после наступления обстоятельств, влекущих в силу закона прекращение договора банковского счета с клиентом..."
В этом решении всё прекрасно, нет никаких коллизий с диспозициями статей ГК РФ, как в предыдущем решении.
Дополнение к двум вышеуказанным направлениям практики
Имеются регламентирующие документы ЦБ, которые говорят о том,
что должен делать банк проверяя контрагентов. Можно накопать и положительную, и негативную для нас фактуру, если мы подаём.
